无论是租车自驾,还是自有车辆驾驶,很多驾驶者以为,反正我的车买了全保,有什么事儿保险公司都兜着,其实,这是一个误区,笔者从多年的保险从业经验中知道,拒赔和部分赔付是司空见惯之事.
买了保险,小心保险拒赔的10种情况
文章来源:北京租车www.mapgz.com
第一种况:保险条款是格式合同,保险公司定制了繁杂的约定,你要买保险,签字付款就行了,没什么好讲的;大多数人无法知悉也没那么时间去研究条款,都是知其一二的交钱了事.出了险,保险公司按约定,出具拒赔通知书,是正常的操作.
第二种情况,当前的部分条款有失公允,保险公司和法律界司法界参照的标准不同,致使拒赔.如连日来吵得沸沸扬扬的无责拒赔条款,保险公司执行同业公会的批文,车主索赔就要绕圈子或经不住折腾而放弃.
当然,事情不是绝对的,保险公司也是人开的,不赔的时候一赔了之是常有的事,而从本人多年经历,保险公司百般刁难想方设法达到不赔的情况还是少见的.
下面,简要介绍一下易被车主忽视却又明明写在条款上的拒赔情况和案例:
1)洗车时撞了栏杆，保险“拒赔”
家住杭州城西的张先生，新车买了不到2个月。“一天,去文三西路的一家车行洗车。刚洗完，后视镜上都是水汽，我一不小心，倒车时车屁股撞到了铁栏杆上。” 张先生第一时间拨通了保险公司的报案电话。详细了解情况后，说，”不负责赔偿。”
保险公司的拒赔理由，源于张先生签定的保险合同中，“责任免除”条款中的一项。“竞赛、测试，在营业性场所修理、养护期间，保险公司不负责赔偿。”洗车属于“养护”,而张先生在洗车店发生事故，保险公司因此拒绝赔偿。还如,车辆在维修过程中,压伤人的事故,也属拒赔.所以修理厂在修车中的安全事故,也别指望保险了.
2)只投保了第三者责任险，撞了车，坐在副驾驶室的人受伤了，医药费保险公司赔吗？不赔！因为“免责条款”规定–“保险车辆上其他人员的人身伤亡或财产损失，保险公司不负责赔偿”
3)车子在路上开，弹起的小石子把玻璃砸碎了，保险公司赔吗？如果只保了车损险，那么对不起，保险公司会拒赔。因为车损险“免责条款”规定，“车灯、车镜单独破碎，保险公司不负责赔偿。”这个”单独”是事故只造成玻璃破碎,其它无损,若其他损了,就赔了.个中原因,系保险公司从风险厘算后做出的约定.
4)车子停在坡道后,车刹未拉紧,当时没事,车主下车后,车子缓慢后溜,越溜越快,车后面有什么就撞什么,如此报保险—–不赔.为何?条款中免赔规定,停放期间….但话说回来,若知道一点的,报案时,说有驾驶员在车上,不小心后溜了,保险公司又可能赔了.呵呵.
5)还有,自己的车撞自己的车,不赔,自己的车撞自己的人,不赔.
6).车漆被自行车刮了长长一条–不赔.原因：“无明显碰撞痕迹的车身划痕，保险公司不负责赔偿。”
7).买辆二手车，车子过户了，保险没过户–不赔.原因：“保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人，被保险人应当事先书面通知本公司并申请办理批改。”
8).车被盗，车钥匙也刚好丢了–少赔1%原因：“如果被保险人未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置税证明（属于免税的应提供免税证明）的，每缺少一项，增加0.5%的免赔率；每缺少一把车钥匙，增加1%的免赔率。”
9)除了拒赔，车险“责任免除”条款还规定，有些事故车主不能拿到全额的赔偿金。例如在小区中车被刮了，却找不到肇事者，怎么办？这种情况下，保险公司只会赔偿修理费用的80%,剩下的20%则被保险公司扣除了
车险合同，发现无论车损险、第三者责任险，还是自燃险、盗抢险……几乎所有的险种，都会附带各自的“责任免除”条款。而这些条款的内容，少的几条，多的几十条。一份车险合同中，光“免责条款”就多达几页。
另外,实行个性化条款后,不同保险公司的“免责条款”也不尽相同。在一家保险公司能得到的赔偿，换一家保险公司，就未必能拿得到了。如，“家庭自用车用于企业活动，加扣5%免赔率。”
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